Como Limpar Seu Nome Sujo em 2023

Nessa Matéria você vai conhecer duas maneiras de como limpar o seu nome, da maneira orgânica que talvez faça você gastar muito tempo e dinheiro, ou ser por uma maneira mais rápida e prática você pode contratar a gente por um valor acessível. Sem promessas, valores mirabolantes, serviço de confiança com retorno positivo.

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Saiba agora como você mesmo pode limpar seu nome.

Embora a inadimplência seja um problema bastante comum, nem sempre sabemos resolver a situação da melhor maneira e acabamos perdendo o sono devido à falta de dinheiro e dívidas que só vão aumentando.

Nome sujo: entenda o que isso significa

Para ter o nome sujo, ou seja, cadastrado junto aos órgãos de proteção ao crédito, é necessário ficar devendo a uma empresa e a empresa para a qual se deve precisa enviar os dados do cliente ao SPC ou Serasa.

Embora algumas empresas esperem alguns dias para sujar o nome do cliente, de acordo com o Procon - SP, se a data de vencimento da conta é no dia 10, no dia 11 a empresa já pode solicitar a inclusão do nome do devedor no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito.

Em geral, um dos principais motivos que leva o consumidor a ter o nome sujo é a falta de planejamento financeiro, de forma que organizando as finanças e mantendo-se fiel ao que foi planejado, boa parte do problema já está resolvido.

Quais são as consequências de ficar com nome sujo?

Ter o nome sujo pode ter várias consequências negativas em sua vida financeira e pessoal. Veja abaixo algumas das consequências de estar negativado:

1. Dificuldade em obter crédito: ter o nome sujo pode afetar sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Muitas instituições financeiras realizam uma análise de crédito antes de conceder um empréstimo ou um financiamento, e se você tiver o nome sujo, suas chances de obter crédito podem ser prejudicadas.

2. Restrição para abrir contas em bancos. Algumas instituições financeiras podem se recusar a abrir uma conta bancária para pessoas com o nome sujo, o que pode dificultar o recebimento de salário, a realização de pagamentos e outras transações financeiras.

3. Dificuldade em alugar imóveis: Muitos proprietários de imóveis realizam uma análise de crédito antes de alugar um imóvel, e se você tiver o nome sujo, pode ser mais difícil encontrar um lugar para morar.

4. Restrição para obter serviços: Empresas de serviços, como telefonia, TV a cabo e internet, também podem realizar uma análise de crédito antes de fornecer seus serviços. Se você tiver o nome sujo, pode ser difícil obter esses serviços, apesar disso ir contra o que diz o IDEC (Instituto de Defesa do Consumidor).

5. Cobranças adicionais: Quando você tem o nome sujo, as empresas podem cobrar juros mais altos, multas e taxas adicionais para conceder crédito ou serviços.

6. Constrangimento: Ter o nome sujo pode ser embaraçoso e prejudicar sua reputação, especialmente se você estiver tentando obter crédito ou serviços em público.

7. Processos judiciais: Se você não pagar suas dívidas, as empresas podem entrar com processos judiciais para cobrá-las, o que pode resultar em penhora de bens, bloqueio de contas bancárias e outras medidas para garantir o pagamento das dívidas.

Esse é apenas um recorte dos diversos problemas que você pode ter; por isso, é importante organizar a casa e quitar as dívidas o mais rápido possível.

Veja como limpar nome sujo

Existem diversas formas de ter o nome cadastrado junto aos órgãos de proteção ao crédito e é importante saber como agir em cada caso. Saiba como limpar nome o sujo conforme a dívida adquirida.

Limpar nome sujo com banco

Assim como qualquer empréstimo ou financiamento, o não pagamento desse tipo de crédito pode trazer muitas consequências, como o cadastro do correntista em órgãos de proteção ao crédito, negativação do nome e impossibilidade de ter acesso a novas linhas de crédito, sem falar na taxa elevada de juros, que correm diariamente e podem causar o descontrole do orçamento.

Portanto, o pagamento de dívidas com banco deve ser considerado uma prioridade no orçamento, já que geralmente oferecem taxas de juros elevadas.

Limpar nome sujo por cheque devolvido

Se o consumidor emitiu um ou mais cheques e os mesmos foram devolvidos por duas vezes por falta de saldo, o primeiro passo é entrar em contato com a pessoa ou empresa que recebeu o cheque e pagar a dívida mediante um recibo de pagamento.

O recibo de pagamento deve ser entregue no momento da quitação, já que ele é a garantia do consumidor de que a conta foi paga. O recibo precisa apresentar as seguintes informações:

• Data do pagamento

• Valor do pagamento

• Número do cheque

• Nome do credor

• RG do credor

• CPF do credor

• Assinatura do credor

Tendo o cheque e o recibo em mãos, o cliente deverá dirigir-se ao banco, pagar as taxas pendentes referentes a devolução de cada cheque, inclusão e exclusão do CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) e exigir um novo recibo - agora do banco, pelo pagamento.

O banco tem um prazo de até cinco dias úteis para solicitar que o SPC e Serasa retirem o nome do cliente do cadastro de inadimplentes.

Limpar nome sujo por carnê atrasado

Como no caso anterior, assim que a dívida for paga é fundamental exigir um recibo pelo pagamento. Da mesma forma, a empresa tem um prazo de até cinco dias úteis para solicitar ao SPC e Serasa a retirada do nome do cliente da lista de inadimplentes.

Vale ressaltar que na renegociação com a loja será cobrada uma multa de 2% em relação ao total da dívida e juros de 1% por mês de atraso.

Limpar nome sujo por cartão de crédito

A ferramenta é responsável por boa parte da inadimplência dos consumidores em geral e é fundamental que o cliente saiba renegociar a dívida no cartão de crédito, lembrando da importância de exigir um recibo pelo pagamento.

O procedimento da empresa continua o mesmo, de forma que terá um prazo de até cinco dias úteis após a efetivação da negociação para solicitar a retirada do nome do cliente dos cadastros junto ao SPC e Serasa.

É importante ressaltar que as instituições financeiras podem cobrar uma multa de 2% em relação ao total da dívida e juros ao mês que não precisam respeitar um limite, porém, caso o cliente considere a taxa abusiva, deve procurar o Procon para orientação.

Limpar nome sujo por empréstimo

Ao efetuar os pagamentos relacionados à dívida por empréstimo é importante lembrar o consumidor da importância de exigir um recibo pelo pagamento, lembrando que a instituição financeira tem até cinco dias úteis para informar o SPC ou Serasa da retirada do nome da pessoa da lista de inadimplentes.

Na renegociação de dívida por empréstimo as instituições financeiras cobram multa de 2% em relação ao total da dívida e juros ao mês que não precisam respeitar um limite. Porém, de forma semelhante ao que ocorre na negociação com cartão de crédito, quando o consumidor tiver qualquer dúvida sobre a cobrança ou sentir-se lesado, deverá procurar o Procon.

Limpar nome sujo por título protestado

Para regularizar um título protestado é necessário dirigir-se ao cartório e consultar quem registrou o protesto. Depois, basta entrar em contato com o credor e renegociar a dívida, solicitando um recibo pelo pagamento. O recibo precisa apresentar as seguintes informações:

• Data do pagamento

• Valor do pagamento

• Número do título ou nota promissória

• Nome do credor

• RG do credor

• CPF do credor

• Assinatura do credor

Com o recibo e título em mãos, que podem ser notas promissórias, é necessário retornar ao cartório e efetuar o pagamento de uma taxa proporcional ao valor da dívida para retirar o protesto.

O cartório tem até cinco dias úteis para solicitar a retirada do nome do cliente do cadastro de inadimplentes do SPC e Serasa.

Limpar nome sujo por ação judicial

Para suspender um processo de ação judicial o devedor deverá entrar em contato com o credor e renegociar o pagamento da dívida. Um advogado deverá ser contratado para elaborar um documento em que o credor confirma que a dívida foi paga ou negociada e que por isso o processo pode ser suspenso.

Neste caso o nome do consumidor só será limpo após terminar o prazo que o credor tem para cobrar a dívida, já que por lei, cada dívida tem um prazo especificado para ser cobrada, ainda que o processo seja suspenso.

Limpar nome sujo por dívida vencida

Após o período de cinco anos, o nome do devedor sairá automaticamente da lista de inadimplentes cadastrados junto ao SPC ou Serasa e, caso isso não ocorra, o consumidor poderá registrar uma reclamação junto ao Procon. Porém, vale ressaltar que a retirada do nome do consumidor junto aos órgãos de proteção ao crédito não significa que a dívida não precisará mais ser paga, já que o mesmo continuará sujeito a processos.